Saque do FGTS: todas as situações para sacar e o que o saque-aniversário tira de quem é demitido

O FGTS é seu, mas não fica livre

Todo mês, a empresa deposita o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) em uma conta no nome do trabalhador com carteira assinada. O dinheiro rende, mas fica preso. Ele só pode ser sacado nas situações que a lei prevê.

Saber quais são essas situações evita dois problemas comuns: deixar dinheiro parado por não saber que tem direito e cair em golpe de "saque liberado" que não existe.

Este guia reúne as situações de saque, explica a diferença entre saque-rescisão e saque-aniversário e mostra como pedir. As regras e os valores foram conferidos em 5 de novembro de 2026.

Em que situações você pode sacar

A Agência Brasil, em reportagem de 31 de julho de 2026, lista as principais hipóteses de saque:

demissão sem justa causa;
saque-aniversário, para quem fez essa opção;
aposentadoria;
compra da casa própria;
amortização ou quitação de financiamento habitacional;
doenças graves previstas em lei;
calamidade pública reconhecida;
trabalhador com mais de 70 anos;
falecimento do titular, quando os dependentes fazem o saque.

A página oficial de serviço do gov.br acrescenta o fim de contrato por prazo determinado, a morte do empregador individual e a anulação do contrato de trabalho.

A Lei 13.932, de 2019, que criou o saque-aniversário, também incluiu duas situações na lei do FGTS:

conta com saldo abaixo de R$ 80, sem depósitos nem saques há pelo menos um ano;
trabalhador ou dependente com doença rara que esteja na lista do Ministério da Saúde.

A mesma lei deu nova redação a uma regra antiga: quem fica três anos seguidos fora do regime do FGTS também pode sacar.

E quem pede demissão?

Pedir demissão não aparece entre as situações de saque. Nesse caso, o saldo fica na conta e pode ser usado mais tarde em outra hipótese, como aposentadoria ou compra da casa própria.

Saque-rescisão ou saque-aniversário: a escolha que muda tudo

Cada trabalhador fica em uma de duas sistemáticas, que valem para todas as suas contas do FGTS. A regra está na Lei 13.932.

Saque-rescisão. É a modalidade padrão. Quem nunca mudou nada está nela. Se for demitido sem justa causa, saca o saldo integral da conta, mais a multa paga pela empresa.

Saque-aniversário. É opcional. Todo ano, no mês do aniversário, o trabalhador pode retirar uma parte do saldo. Em troca, se for demitido sem justa causa, leva só a multa rescisória de 40 por cento. O restante continua na conta, segundo a Agência Brasil.

Quanto sai no saque-aniversário

O valor depende do saldo total. Aplica-se uma alíquota e soma-se uma parcela fixa. A tabela abaixo é a divulgada pela Agência Brasil em janeiro de 2026:

Saldo total no FGTS	Alíquota	Parcela adicional
Até R$ 500	50 por cento	Não há
De R$ 500,01 a R$ 1.000	40 por cento	R$ 50
De R$ 1.000,01 a R$ 5.000	30 por cento	R$ 150
De R$ 5.000,01 a R$ 10.000	20 por cento	R$ 650
De R$ 10.000,01 a R$ 15.000	15 por cento	R$ 1.150
De R$ 15.000,01 a R$ 20.000	10 por cento	R$ 1.900
Acima de R$ 20.000	5 por cento	R$ 2.900

Exemplo da própria Agência Brasil: quem tem R$ 1.000 no FGTS saca R$ 450, ou seja, R$ 400 da alíquota de 40 por cento mais R$ 50 de parcela adicional.

Prazo para sacar

O dinheiro fica disponível a partir do primeiro dia útil do mês do aniversário, por até três meses. Se não for retirado, volta para a conta e só pode ser sacado no ano seguinte.

Quem nasceu em novembro tem até 29 de janeiro de 2027. Os detalhes estão em saque-aniversário de quem nasceu em novembro. Os nascidos em dezembro podem sacar de 1º de dezembro de 2026 a 26 de fevereiro de 2027.

Voltar atrás leva cerca de dois anos

A primeira troca para o saque-aniversário vale na hora. Já o pedido de volta ao saque-rescisão só tem efeito no primeiro dia do 25º mês depois de feito, conforme a Lei 13.932. Enquanto isso, quem for demitido segue a regra do saque-aniversário.

A lei também diz que a troca depende de não haver cessão ou alienação dos saques futuros. Na prática, quem fez empréstimo com o saque-aniversário como garantia precisa quitar antes.

A antecipação é um empréstimo, não um saque

Bancos oferecem "antecipar" o saque-aniversário. Isso é um empréstimo: o trabalhador recebe agora e os saques dos anos seguintes ficam bloqueados para pagar o banco.

Segundo o Ministério do Trabalho, desde 1º de novembro de 2025 valem estas regras:

carência de 90 dias depois da adesão para fazer a primeira antecipação;
uma operação por ano;
de R$ 100 a R$ 500 por saque-aniversário antecipado.

O limite de até cinco parcelas antecipadas foi mantido até 31 de março de 2027 pelo Conselho Curador do FGTS. Veja em limite de 5 parcelas segue até 31 de março.

Antes de contratar, pense no risco. Se a demissão vier no meio do contrato, o saldo que poderia amparar você estará comprometido com o banco.

Doença grave: o que a lei cobre

O FGTS pode ser sacado quando o trabalhador ou um dependente tem certas doenças graves. A Agência Brasil, em explicação de 2022, cita entre elas:

câncer e estágio terminal de outras doenças graves;
HIV/Aids;
cardiopatia grave, nefropatia grave e hepatopatia grave;
doença de Parkinson, cegueira e alienação mental;
tuberculose ativa, hanseníase e paralisia irreversível e incapacitante.

Nesses casos, o acesso é ao saldo total disponível. O saque também pode servir para comprar órtese ou prótese, com valor limitado ao preço do equipamento. A lista completa e o relatório médico exigido estão no site da Caixa e no aplicativo FGTS. Confira lá antes de juntar os documentos.

Calamidade: só com reconhecimento federal

Quando uma cidade tem situação de emergência ou calamidade reconhecida pelo governo federal, os moradores atingidos podem sacar até R$ 6.220 por conta, limitado ao saldo.

Não é automático. A prefeitura envia à Caixa os dados das áreas atingidas. A Caixa valida e habilita o município. O trabalhador pede pelo aplicativo ou na agência, com documento com foto, CPF e comprovante de residência no próprio nome, emitido nos 120 dias anteriores à decretação da emergência. A carteira de trabalho só é pedida no atendimento presencial. No exemplo divulgado pela Prefeitura de Apucarana (PR) em 20 de outubro de 2026, o prazo foi de até 90 dias depois da portaria federal.

Exemplos recentes: oito cidades do Paraná e atingidos pelo temporal em SC e no RS.

FGTS para pagar dívida no Desenrola

Desde 25 de maio de 2026, o Novo Desenrola Brasil permite usar parte do FGTS para quitar dívidas bancárias atrasadas. Segundo a Agência Brasil, o limite é de 20 por cento do saldo ou R$ 1 mil, o que for maior, para quem ganha até cinco salários mínimos.

O dinheiro não vai para o trabalhador. A Caixa paga direto ao banco credor. Atenção: quem usa o FGTS no Desenrola fica com o saque-aniversário suspenso até o saldo usado ser recomposto.

Passo a passo para pedir o saque

1. Baixe o aplicativo FGTS, da Caixa, e entre com a conta gov.br. 2. Confira o saldo de cada conta, ativa ou inativa. 3. Escolha a opção de saque e o motivo. 4. Informe uma conta para crédito, da Caixa ou de outro banco. 5. Envie os documentos pedidos pelo aplicativo: em geral, documento com foto, carteira de trabalho e número do PIS/Pasep. 6. Acompanhe o pedido no próprio aplicativo.

Segundo o gov.br, o crédito cai em até 5 dias úteis, se a documentação estiver regular e houver direito ao saque. O serviço é gratuito.

Se houver divergência de dados, como nome ou data de nascimento, dá para corrigir pelo aplicativo ou numa agência da Caixa, levando documento com foto, comprovante de residência atual e carteira de trabalho.

Erros comuns

Achar que pedir demissão libera o saldo. Não libera.
Aderir ao saque-aniversário sem pensar na demissão. Quem é demitido nessa modalidade fica só com a multa, e a volta ao saque-rescisão demora cerca de dois anos.
Perder o prazo do saque-aniversário. O valor volta para a conta e só sai no ano seguinte.
Esquecer contas inativas. Elas aparecem no aplicativo e podem entrar no saque quando houver direito.
Pagar para "liberar" o FGTS. Ninguém cobra por isso. Veja como funcionam os golpes por mensagem em regras contra SMS falso.

O dinheiro parado rende quanto?

Em 2025, o FGTS rendeu 6,9 por cento, somando os 3 por cento ao ano da lei, a TR e a distribuição de lucros. A inflação oficial, o IPCA, foi de 4,26 por cento no mesmo ano. A Caixa começou a creditar o lucro nas contas em 30 de julho de 2026, segundo a Agência Brasil.

Onde tirar dúvidas

Aplicativo FGTS e agências da Caixa, para saldo, pedidos e correção de dados.
Página "Sacar o FGTS" no gov.br, com a lista oficial de situações.
Quem foi demitido deve conferir também o guia do seguro-desemprego, que tem prazo próprio para pedir.

Informações conferidas em 5 de novembro de 2026.

Perguntas frequentes

Posso sacar o FGTS quando quiser?

Não. O dinheiro fica na conta e só sai nas situações previstas em lei, como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra da casa própria, doença grave, calamidade e saque-aniversário.

Quem está no saque-aniversário e é demitido recebe o quê?

Só a multa rescisória de 40 por cento paga pela empresa. O resto do saldo continua na conta para os saques anuais e as demais situações previstas em lei.

Quanto tempo leva para voltar ao saque-rescisão?

O pedido de volta só produz efeito no primeiro dia do 25º mês depois de feito, ou seja, cerca de dois anos depois.

Em quanto tempo o dinheiro cai?

Segundo o gov.br, em até 5 dias úteis, se a conta para crédito estiver informada, a documentação estiver regular e houver direito ao saque.

Preciso ir à agência da Caixa?

Na maioria dos casos, não. O pedido e a alteração de dados cadastrais podem ser feitos pelo aplicativo FGTS. A agência é uma opção para regularizar divergências de cadastro.

Cobram alguma taxa para liberar o FGTS?

Não. O serviço é gratuito. Mensagem que pede pagamento para liberar saque é sinal de golpe.